Yrityslaina – joustava rahoitusratkaisu liiketoiminnan eri tarpeisiin
Yrityslainan hakeminen voi olla ajankohtaista monesta syystä: kassavirran tilapäinen heikentyminen, äkilliset investointitarpeet tai kasvuun liittyvät hankinnat voivat edellyttää ulkopuolista rahoitusta. Erityisesti pienyritykset ja alkavat yrittäjät voivat kohdata tilanteita, joissa pankkilaina ei ole realistinen vaihtoehto – tällöin vakuudeton yrityslaina voi tarjota toimivan ja nopean ratkaisun.
Milloin yrityslainaa tarvitaan?
- Käyttöpääoman vahvistamiseen, esimerkiksi kausivaihtelujen aikana
- Kaluston tai ajoneuvon hankintaan, kun leasing ei ole mahdollista
- Verottajan, vakuutusyhtiön tai muiden toimijoiden erääntyneiden laskujen maksamiseen
- Kasvun rahoittamiseen, esimerkiksi markkinointipanostuksiin tai uusien työntekijöiden palkkaamiseen
Yrityslainaa voi hakea toiminimelle, osakeyhtiölle, kommandiittiyhtiölle tai avoimelle yhtiölle. Vakuudettomia lainoja on saatavilla erityisesti alle 100 000 euron rahoitustarpeisiin, ja päätöksen voi useimmiten saada jopa saman päivän aikana.
Kuka voi hakea vakuudetonta yrityslainaa?
Pienemmät yrityslainat (esimerkiksi 2 000–10 000 euroa) voi usein saada ilman vakuuksia, kunhan yrityksellä on säännöllistä liikevaihtoa ja hakijalla on moitteeton maksuhistoria. Suurempia lainoja hakiessa edellytetään tyypillisesti joko henkilötakausta (esim. yrittäjän tai puolison takaama laina) tai muuta lisäselvitystä taloudellisesta tilanteesta.
Yrityslainojen kilpailuttaminen kannattaa, koska rahoitusehdot ja korot voivat vaihdella merkittävästi eri toimijoiden välillä. Erityisesti korkojen nousun ja talouden epävarmuuden aikana on tärkeää vertailla tarjouksia huolellisesti.
Miten lainanhaku toimii käytännössä?
Vaikka Rahalainat.fi ei tarjoa suoraan yrityslainoja, voit hyödyntää palvelua löytääksesi sopivan rahoituskumppanin. Sivustolta löydät kattavasti tietoa ja voit tutustua eri lainantarjoajiin helposti yhdessä paikassa. Artikkelin lopusta löydät listauksen toimijoista, jotka tarjoavat yrityslainoja eri tarpeisiin.
Siltarahan yrityslaina verrattuna pankkilainaan
Siltaraha tarjoaa yrityksille vakuudetonta rahoitusta jopa 100 000 euroon asti, ja lainapäätöksen voi saada parhaimmillaan saman päivän aikana. Tämä tekee siitä houkuttelevan vaihtoehdon tilanteissa, joissa rahoituksella on kiire – kuten ajoneuvon tai tuotantovälineiden nopeassa hankinnassa.
Esimerkki: Toiminimiyrittäjällä on tarve uusia pakettiauto tavarankuljetuksiin. Hän hakee 8 000 euron yrityslainaa Siltarahan kautta. Hakemus hyväksytään saman päivän aikana, ja rahat siirtyvät tilille seuraavana arkipäivänä. Pankissa vastaava prosessi voisi kestää useita viikkoja, ja vakuusvaatimukset olisivat tiukemmat. Nopeus, helppous ja joustavat ehdot tekevät Siltarahan lainasta käytännöllisen vaihtoehdon.
| Ominaisuus | Siltaraha (esimerkki) | Perinteinen pankkilaina |
|---|---|---|
| Lainan saanti | Nopeasti – jopa saman päivän aikana | Hitaammin – prosessi voi kestää useita viikkoja |
| Vakuusvaatimus | Ei yleensä vaadi vakuuksia | Usein vaatii vakuuksia tai takaajia |
| Hakuprosessi | Sähköinen ja helppo – ei tarvetta henkilökohtaiselle käynnille | Paperityötä tai konttorikäyntiä vaativa |
| Lainasummat | 1 000 € – 100 000 € | Usein suuremmat lainat mahdollisia, mutta edellyttää enemmän dokumentaatiota |
| Korkotaso ja kulut | Korkeampi korkotaso, mutta nopea saatavuus | Alhaisempi korko, mutta tarkempi arviointi |
| Sopii tilanteisiin | Äkilliset rahoitustarpeet, kuten kaluston tai ajoneuvon nopea hankinta | Pitkän aikavälin suunnitellut investoinnit, kuten toimitilat |
| Esimerkki käyttökohteesta | Pakettiauton nopea hankinta kuljetusyritykselle | Kiinteistön ostaminen tuotantotilaksi |
Rahan lainaaminen omalle yritykselle
Joskus yrittäjä haluaa itse rahoittaa yrityksensä toimintaa esimerkiksi alkuvaiheen kustannusten kattamiseksi tai lyhytaikaisten kassavajeiden paikkaamiseen. Yrittäjä voi tällöin lainata rahaa omalle osakeyhtiölleen tai toiminimelleen. Tässä yhteydessä tulee huomioida lainan ehdot ja verotukselliset vaikutukset.
Osakeyhtiössä yrittäjä voi myös sijoittaa varoja SVOP-rahastoon (sijoitetun vapaan oman pääoman rahasto). Tällainen sijoitus ei ole laina, vaan se lisää yhtiön omaa pääomaa ilman, että se kasvattaa velkaa. SVOP-sijoitus voidaan palauttaa omistajalle myöhemmin, mikäli yhtiössä on siihen riittävästi vapaata omaa pääomaa.
Lainaa annettaessa yhtiölle on tärkeää dokumentoida laina selkeästi ja määritellä korot ja takaisinmaksuehdot kirjallisesti, jotta vältetään verottajan tulkinta peitellystä osingosta.
Usein kysytyt kysymykset: Rahoitus omalle yritykselle
Voinko lainata rahaa omalle osakeyhtiölleni? Kyllä voit. Tällöin on suositeltavaa laatia kirjallinen lainasopimus ja määritellä korot sekä takaisinmaksuehdot. Lainaan kannattaa myös liittää selkeä maksuaikataulu.
Miten SVOP-rahasto toimii? SVOP on sijoitetun vapaan oman pääoman rahasto. Yrittäjä voi siirtää varoja yhtiöön ilman, että niitä kirjataan velaksi. Rahat ovat yhtiön käytettävissä, ja ne voidaan palauttaa myöhemmin takaisin tietyin edellytyksin.
Kumpi on parempi: laina vai SVOP-sijoitus? SVOP-sijoitus ei kasvata yrityksen velkaa ja voi olla hyödyllinen etenkin silloin, kun halutaan vahvistaa yhtiön omaa pääomaa. Laina voi olla joustavampi ratkaisu, jos yrittäjä odottaa saavansa rahat takaisin tarkemmin määritellyssä ajassa.
Voiko toiminimiyrittäjä antaa lainaa omalle yritykselleen? Toiminimi ei ole erillinen oikeushenkilö, joten käytännössä rahan siirtäminen ”toiminimelle” ei ole laina, vaan oman tilin ja yrityksen tilin välillä siirtyvää rahaa. Kuluja ja siirtoja tulee kuitenkin seurata huolellisesti kirjanpidossa.
Milloin omistajan laina yritykselle kannattaa? Kun yrityksellä ei ole mahdollisuutta saada ulkopuolista rahoitusta nopeasti tai edullisesti, omistajan laina voi olla joustava ja nopea vaihtoehto.
Yrityslainapalveluita tarjoavia toimijoita
Seuraavat rahoitusyhtiöt tarjoavat yrityslainoja ilman reaalivakuuksia tai takaajia, usein nopealla päätöksellä:
- Siltaraha – vakuudeton yrityslaina jopa 300 000 €
- Fellow Finance – joustavaa lainaa yrityksille
- CapitalBox – pk-yrityksille suunnattua rahoitusta
- Yritysluotto.fi – nopea lainapäätös ja selkeä hinnoittelu
Tutustu lainaehtoihin ja kilpailuta vaihtoehdot huolellisesti ennen päätöksen tekemistä.
Haluatko tietää lisää autoiluun liittyvästä rahoituksesta yrittäjän näkökulmasta?
Lue myös laajempi oppaamme yrittäjän auton hankinnasta – omistus, leasing vai laina?, jossa vertaillaan eri vaihtoehtoja ja rahoitusmuotoja auton hankintaan yritystoiminnassa.
Yrityslainojen kilpailuttajia
- Hae Siltaraha yrityslainaa – Lue lisää Siltaraha yrityksestä