Autovakuutus

Autovakuutus on tärkeä osa auton omistamisen turvallisuutta, mutta sen valinta kannattaa tehdä huolellisesti oman tarpeen mukaan. Autovakuutuksia on tarjolla useita erilaisia, ja vakuutusyhtiöiden tarjoamat paketit sekä kattavuudet voivat vaihdella paljon. Tässä muutama lisävinkki ja huomio, jotka auttavat sinua tekemään parhaan valinnan:

Millainen vakuutus sopii sinulle?

• Ajoneuvon arvo ja käyttö: Kalliin ja uuteen autoon kannattaa usein valita kattavampi täyskasko, koska korjauskustannukset ovat korkeammat. Toisaalta vanhempaan ja vähän arvokkaampaan autoon riittää usein osakasko, joka kattaa esimerkiksi varkauden ja palovahingot, mutta ei kolarivahinkoja.
• Oma taloudellinen tilanne: Suurempi omavastuu alentaa vakuutusmaksuja, mutta korjauskustannukset voivat jäädä suuremmaksi omalle vastuulle. Pienempi omavastuu nostaa vuosimaksua, mutta pienentää korjauskuluja vahingon sattuessa. Mieti, kuinka suuren vahingon pystyisit itse maksamaan yllättäen.
• Ajotottumukset: Jos ajat vähän tai käytät autoa lähinnä lyhyillä matkoilla, laajemman kaskon tarve voi olla vähäisempi. Toisaalta, jos ajat paljon tai liikenteessä riskialttiilla alueilla, laajempi vakuutus voi olla parempi turva.

Vakuutusten vertailu – mitä kannattaa ottaa huomioon?

Korvausten laajuus ja rajoitukset

Autovakuutuksia vertailtaessa on ensiarvoisen tärkeää selvittää, mitä vahinkoja vakuutus todella korvaa. Vaikka vakuutusten nimissä voi olla samankaltaisuutta, niiden kattavuus voi vaihdella merkittävästi. Esimerkiksi osa vakuutuksista kattaa lasivahingot ja rikkoutuneet ajovalot automaattisesti, kun toisissa ne voivat olla erillisiä lisäpalveluita, joita ei ole sisällytetty peruspakettiin. On myös hyvä tarkistaa, kattavatko vakuutukset vahingot esimerkiksi luonnonilmiöistä, hirvivahingoista tai ilkivallasta aiheutuneet korjaukset. Tämän lisäksi kannattaa huomioida, onko vakuutuksessa rajoituksia esimerkiksi tiettyihin vahinkotilanteisiin tai missä maissa vakuutus on voimassa.

Omat lisäpalvelut ja niiden merkitys

Monet vakuutusyhtiöt tarjoavat vakuutusten yhteyteen erilaisia lisäpalveluita, jotka voivat parantaa autoilijan arkea merkittävästi vahingon sattuessa. Esimerkiksi tiepalvelu ja hinauspalvelu auttavat autoa rikkoutuessa tien päällä, jolloin apu saapuu nopeasti paikalle. Sijaisautopalvelu puolestaan takaa, että vahingon aikana ei tarvitse jäädä ilman autoa, mikä helpottaa arjen sujumista. Lisäksi oikeusturvavakuutus voi korvata mahdolliset oikeudenkäyntikulut, jos auton käytöstä aiheutuu riitatilanteita. Kannattaa tarkistaa, mitkä palvelut sisältyvät vakuutukseen ja mitkä ovat lisämaksullisia, jotta vakuutuksesta saa parhaan mahdollisen hyödyn.

Bonukset ja niiden vaikutus vakuutuskustannuksiin

Bonukset ovat merkittävä osa autovakuutusten hinnoittelua ja kannustavat turvalliseen ajoon. Useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat vuosittaisia bonusalennuksia niille, jotka eivät aiheuta vahinkoja. Bonukset voivat kasvaa yleensä 5–10 % vuodessa, ja parhaimmillaan ne voivat pienentää vakuutusmaksua jopa yli 60 prosentilla. On kuitenkin hyvä muistaa, että vahingon korvaaminen voi pudottaa bonukset merkittävästi, tyypillisesti noin 20 prosenttia. Tästä syystä kannattaa harkita, kannattaako pienen vahingon korjaaminen maksaa itse, jos bonukset ovat jo korkealla, sillä bonuksen menettäminen voi nostaa vakuutusmaksuja seuraavina vuosina. Bonusten vaikutus kannattaa siis aina laskea mukaan kokonaiskustannuksiin.

Asiakaspalvelu ja vahinkojen käsittely

Vakuutuksen arvo mitataan usein vahingon sattuessa, ja silloin hyvä asiakaspalvelu korostuu. Sujuva ja nopea vahinkojen käsittely tekee tilanteesta huomattavasti vähemmän stressaavan. Kannattaa tutustua vakuutusyhtiön käytäntöihin vahinkoilmoitusten tekemisessä, korvausten käsittelyn nopeudessa ja yhteydenpidon sujuvuudessa. Myös muiden asiakkaiden kokemukset ja arvostelut voivat antaa suuntaa siitä, miten hyvin yhtiö toimii käytännössä. Hyvä asiakaspalvelu ja selkeät ohjeet vakuutuskorvausten hakemiseksi ovat erityisen tärkeitä, kun kyseessä on suuremmat korjaukset tai monimutkaisemmat vahinkotilanteet.

Vakuutuksen ottaminen ja sopimusehdot

Autovakuutuksen solmiminen on helppoa nykyään myös verkossa, mutta lue aina vakuutusehdot huolellisesti ennen sopimuksen tekemistä. Erityisesti kiinnitä huomiota:

• Mitä omavastuut käytännössä tarkoittavat.
• Onko vakuutuksessa rajoituksia, esimerkiksi missä maissa vakuutus on voimassa.
• Mitä dokumentteja ja todistuksia vakuutusyhtiö voi vaatia vahingon korvaamista varten.

Muista liikennevakuutus

Autovakuutus eli kaskovakuutus on vapaaehtoinen, mutta liikennevakuutus on pakollinen kaikille rekisteröidyille ajoneuvoille Suomessa. Liikennevakuutus korvaa vahingot, jotka aiheutuvat toisille ihmisille tai heidän omaisuudelleen liikenteessä, mutta ei omalle autollesi. Siksi kaskovakuutus täydentää liikennevakuutusta ja tarjoaa suojan myös omalle kalustolle.

Lisää vaihtoehtoja ja lisäpalveluita autovakuutuksissa

Autovakuutusten peruspakettien lisäksi vakuutusyhtiöt tarjoavat usein lisäpalveluita ja -turvia, joilla voi räätälöidä vakuutuksen vastaamaan paremmin omia tarpeita:

• Lasivakuutus: Korvaa auton tuulilasin ja ikkunoiden rikkoutumisen esimerkiksi kiveniskujen tai ilkivallan vuoksi. Usein lasivakuutus on erillinen lisäpaketti tai sisältyy kalliimpiin kaskoihin.
• Sijaisauto: Palvelu, jossa vakuutusyhtiö tarjoaa korjausaikana sijaisauton käyttöön, jolloin sinun ei tarvitse jäädä ilman autoa vahingon sattuessa.
• Matkustajavakuutus: Korvaa matkustajille sattuneita henkilövahinkoja onnettomuuden yhteydessä.
• Henkilövahinkovakuutus: Voidaan sisällyttää tai ostaa erikseen, ja se tarjoaa turvaa kuljettajan omille henkilövahingoille.
• Tiepalvelu ja hinauspalvelu: Usein kaskoon sisältyvä tai erikseen ostettava palvelu, joka auttaa auton rikkoutuessa tien päällä.
• Vakuutus ulkomaille: Jos ajat paljon ulkomailla, kannattaa tarkistaa, kattaako vakuutus myös siellä sattuneet vahingot.

Vertaile vakuutuspaketteja ja niiden ominaisuuksia

Kun teet valintaa autovakuutuksesta, kannattaa vertailla ominaisuuksia eri vakuutusyhtiöiden paketeissa. Alla taulukko mitä erilaiset paketit yleensä pitävät sisällään kun paketit ovat nimetty laajoihin ja osakaskoihin. Tarkista aina tarvitsemasi ominaisuus vakuutusehdoista, jotka löydät tuotetietojen yhteydestä.

Ominaisuus / Paketti	Osakasko	Kevytkasko	Laaja Kasko	Täyskasko / Suurkasko
Kolarivakuutus	Ei	Voi sisältyä	Kyllä	Kyllä
Varkausvakuutus	Kyllä	Kyllä	Kyllä	Kyllä
Ilkivaltavakuutus	Kyllä	Kyllä	Kyllä	Kyllä
Palovakuutus	Kyllä	Kyllä	Kyllä	Kyllä
Hirvivahinkovakuutus	Ei	Ei	Voi sisältyä	Kyllä
Lasivakuutus	Ei	Voi ostaa lisänä	Usein sisältyy	Usein sisältyy
Autopalvelu / hinaus	Ei	Voi sisältyä	Kyllä	Kyllä
Oikeusturvavakuutus	Ei	Ei	Voi sisältyä	Kyllä
Keskeytysvakuutus	Ei	Ei	Voi sisältyä	Kyllä
Bonukset	Kyllä	Kyllä	Kyllä	Kyllä
Omavastuu (tyypillinen)	300–1000 €	200–1000 €	150–700 €	150–500 €
Sijaisauto	Ei	Ei	Voi sisältyä	Kyllä
Matkustajavakuutus	Ei	Ei	Voi sisältyä	Kyllä

Esimerkkejä, milloin mikä paketti voi olla sopivin:

• Osakasko sopii hyvin esimerkiksi vanhemmille tai arvottomammille autoille, joissa kolarikorjaukset maksaisivat itse maksettuna paljon, mutta varalta halutaan suojaa esimerkiksi varkauksilta ja paloilta.
• Kevytkasko tarjoaa hieman laajemman turvan kolarivahingoille ja hinauspalveluille, mutta ei kata kaikkea kuten laajat paketit.
• Laaja Kasko on hyvä valinta, jos haluaa kattavan suojan useimmille vahingoille, mutta haluaa säästää hieman täyskaskoon verrattuna.
• Täyskasko/Suurkasko sopii uusille ja arvokkaille autoille, joissa halutaan laajin mahdollinen suoja, pienin omavastuu ja lisäpalvelut, kuten sijaisauto ja oikeusturva.

Autoiluun liittyvät artikkelit

• Autorahoitus yrittäjälle